経済的困難は誰にでも起こりえます。多くの場合、良好な経済状況にあった人々は、仕事を失ったり、大幅に低賃金の仕事に就いたりします。状況が変化すると、住宅の支払い能力も変化します。住宅ローンを抱えていて、月々の返済額が支払えない場合は、差し押さえや立ち退きに直面する可能性があります。
住宅ローンの支払いを続けることができない場合、差し押さえと立ち退きの両方を回避する最善の方法は、差し押さえが完了する前に物件を売却することです。そうすれば、法的手続きに直面することなく、借りたお金を貸し手に返すことができます。
その他のオプションには、未払いの支払いを返済する、政府機関を通じて財政支援を申請する、自発的に退去する、または新しい所有者とテナントとして残るように交渉することが含まれます.
差し押さえと立ち退きとは何か、立ち退きの法的影響、および立ち退きを回避するために追求できる可能性について理解を深めてください。
差し押さえ販売後の立ち退きを遅らせる、または回避する方法は?
差し押さえ後売却、誰かが家を購入し、現在は法的所有者です。あなたは家を出なければなりませんが、あなたがとることを選択した行動で、自分自身を楽にしたり難しくしたりすることができます.強制立ち退きは、法的記録と信用格付けにマイナスです。
償還期間
銀行が家を売却した場合 差し押さえオークション、販売が終了するまで、立ち退きすることはできません。一部の州では、売却後、ローンやその他の費用を全額返済し、家の所有権を維持できる償還期間が認められています。
退去日を交渉する
新しい所有者と退去日について交渉することで、立ち退きを防ぐことができます。新しい所有者があなたを強制的に退去させる法的差止命令を提出しなければならない場合、将来家を借りるのがより複雑になる可能性があります。法的差し止め命令は信用スコアにも悪影響を与えるため、可能な限り法的立ち退きを避ける必要があります。
レンタル契約の交渉
1 つの可能性は、新しい住環境を手配している間、テナントとして家に住み続けることができるかどうかを確認するために、新しい所有者と交渉することです。
キーの現金
一部の新しい購入者は、現在の居住者に鍵の現金を提供する場合があります。これは、現在の居住者が法的差し止めなしに引っ越しを許可する機会であり、彼らが新しい住居を手配するのを助けるために少しのお金がかかります.
差し押さえとは何ですか？
住宅を購入する場合、通常、その費用のほとんどを借りなければならず、場合によっては数十万ドルにもなります。ほとんどの人は、家の合計を支払うのに 15 年から 30 年かかります。家自体がローンの担保となります。
住宅の支払いができない場合、住宅ローンを保有する銀行は、一定期間、少なくとも 90 日後に、住宅の所有権を引き継ぐ権利を有します。銀行が家を手に入れると、損失を取り戻すために家を売りに出し、あなたは立ち退きを余儀なくされます。
差し押さえは遅いプロセスです
住宅ローンの支払いが数日遅れただけで、立ち退きに直面することはありませんが、延滞料が発生します。住宅ローンの返済が困難になったときは、できるだけ早く貸主に連絡する必要があります。
支払いを怠った場合、貸し手は、支払いが滞ったことを通知するメールまたは電子メールを送信することから始めます。 3回支払いを怠ると、ローンの債務不履行と見なされます。この時点で、貸し手は、書面でその意図を通知することにより、差し押さえプロセスを開始できます。
差し押さえはあなたの信用スコアを傷つけます。今後7年間、家を借りたり購入したりすることが難しくなる可能性があります。あなたのクレジットスコアに関する差し押さえレポートは、差し押さえ後の数年間、あらゆる種類のローンを取得することを困難にする可能性もあります.
差し押さえに関連する立ち退きとは何ですか?
立ち退きとは、住宅ローンの支払いを怠ったために家から合法的に立ち退くことです。立ち退きに関する法律は州によって異なりますが、一般的に、所有者が銀行であるか個人の所有者であるかにかかわらず、所有者はそこに住んでいる人に引っ越すための一定の時間を与えなければなりません。
所有者は、立ち退きの通知と、退去するまでの日数を居住者に通知する必要があります。居住者が退去しない場合、所有者は保安官またはその他の法執行機関の職員を連れて移動を強制することができます。
差し押さえとは異なり、立ち退きはクレジット スコアに反映されません。ただし、法的報告書に表示され、将来的に賃貸することが難しくなる可能性があります.あなたに対する法的判断が消費者レポートに表示される可能性があるため、ローンやクレジット カードを拒否されることもあります。
差し押さえと立ち退きの両方が 7 年間公の記録に残ります。
差し押さえと立ち退きを遅らせる方法は？
住宅ローンの支払いを数回滞納した後、貸し手は差し押さえ手続きを開始できます。彼らは、あなたが支払いに遅れていることを知らせるいくつかの通知をあなたに送ります.通知の数と正確な内容は、銀行やお住まいの州によって異なりますので、情報をよくお読みください。
住宅ローンの借り換え
住宅ローンの借り換えで毎月の住宅ローンの支払い額を変更する 1 つの可能性。ローンを滞納して信用格付けに打撃を与える前に、より低い金利で家を借り換えるために新しい貸し手を探しましょう。これにより、毎月の支払いが減り、家にいることができ、クレジットスコアをそのまま維持できます.
金利を下げることができない場合は、支払い期間を 15 年から 30 年に延長できる可能性があります。これで月々の負担も軽減されます。ただし、長期的には利息がかかるため、より多くの支払いをすることになります。
貸主に連絡する
住宅ローンの支払いが遅れている場合は、貸し手または銀行に連絡して、別の支払いスケジュールについて話し合う必要があります。定期的にスケジュールされた支払いを行うことができるようになるまで、数か月間、支払いが少なくなる可能性があります。
彼らはまた、あなたが遅れている金額を返済するための余分な時間をあなたに与えるかもしれません.家の所有権を維持できるように、支払いに追いつくためにあらゆる努力をしてください。
弁護士に相談する
弁護士に相談して、元の住宅ローンのすべての条件と、延滞した支払いを期限内に返済しない場合の罰則を確実に理解する必要があります。あなたが会う弁護士が不動産法の経験を持っていることを確認してください。
政府支援を申請する
また、以下を通じて財政援助を申請することもできます。 家を手ごろな価格にする プログラム。さらに、あなたの州の差し押さえカウンセラーを探すことができます。 米国住宅都市開発省 .あなたが持っているローンが FHA ローンである場合は、FHA National Servicing Center (1-877-622-8525) に電話して、住宅ローンに関する支援を受けることができます。
破産申請
破産申請は複雑で時間のかかるプロセスです。ただし、これがあなたの選択した道である場合は、できるだけ早く開始し、破産法を専門とする弁護士と協力する必要があります。
破産を申請する予定がある場合は、貸し手または銀行が財産を差し押さえるか、立ち退きの通知を出す前に申請してください。これにより、見逃した支払いに追いつき、将来の支払いの手配をするための時間が得られます。
家を売る
住宅ローンの支払いを続けることができない場合は、この時点で家を売却するようにしてください。あなたの家への抵当流れはあなたの信用格付けを台無しにします。住宅を売却することで、抵当流れに陥ることなく住宅ローンを返済することができます。
差し押さえオークション
銀行または貸し手は、少なくとも 90 日間支払いが滞っていることを通知した後、オークションで家を売りに出すことができます。彼らの目標は、最高額の入札を受け入れ、失われた資本を可能な限り取り戻すことです。住宅は、住宅の市場価格よりも 20 ～ 40% 低い価格で販売されることがよくあります。
銀行が希望する最低額を誰も提示しない場合、住宅所有権は銀行に移ります。次回のオークションに出品される可能性が高いです。あなたの状況について決定を下すのを助けるために差し押さえの弁護士を雇うために余分な時間をかける必要があります.
最後の言葉
経済的困難により住宅ローンの支払いが滞り、差し押さえや立ち退きに直面している場合は、住宅を売却してローンの残高をできるだけ多く取り戻す必要があります。このようにして、デフォルトがクレジットスコアや法的履歴に影響を与えないように、ローンを完済できます。 Making Homes Affordable Project および米国政府の住宅および都市開発プログラムからの財政支援を申請できます。
物件を売却できない場合は、新しい所有者と退去日について交渉して、記録に法的立ち退きがないようにする必要があります。これは、将来の賃貸やローンの取得に影響を与える可能性があるためです。
